세액공제 소득공제 차이점, 연말정산 놓치지 말아야 할 절세 포인트

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세액공제 소득공제 차이점

벌써 한 해가 지나가고 연말이 다가왔습니다. 직장인이라면 연말에 준비해야 할 중요한 일이 있죠! 바로 ‘연말정산’입니다. 연말정산은 잘 모르고 넘어가면 세금 환급을 못받을 수가 있는데요.

연말정산 중 사람들이 ‘세액공제’와 ‘소득공제’ 차이점을 잘 모르는 경우가 많습니다. 연말정산 세액공제와 소득공제의 차이점을 명확히 알고 계시는 것이 절세의 핵심입니다.

이 글을 통해 세액공제와 소득공제 차이를 정확히 파악하고, 연말정산에서 더 많은 세금 환급금을 받으세요!

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세액공제 소득공제 차이점

연말정산에서 세액공제와 소득공제는 절세를 위해 반드시 알아야 할 두 가지 공제 방법입니다.

소득공제는 근로자의 총급여에서 특정 지출을 빼주는 방식으로, 실제로 번 돈이 줄어들어 세금을 적게 내는 효과가 있습니다.

반면 세액공제는 세금을 계산한 후, 납부해야 할 세금 자체에서 일정액을 공제해주기 때문에 세후 소득에 직접적인 영향을 줍니다.

이 두 가지 공제는 명칭만 유사할 뿐, 그 적용 방식과 절세효과에 큰 차이가 있습니다.

연말정산 세액공제 소득공제 차이점

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위 사진을 보시면 위쪽 빨간색 네모칸이 ‘소득공제’이며, 아래쪽 네모칸이 ‘세액공제’입니다.

  • 소득공제: 소득을 깎는 것
  • 세액공제: 세금을 깎는 것



머리가 아프시죠? 예를 들어 설명하겠습니다. 연봉이 5천만 원이고, 소득공제가 가능한 금액이 1천만 원일 경우, 이를 연봉에서 차감한 뒤 4천만 원에 대해서만 세금을 낸다는 것입니다.

즉, 여러가지 공제(인적공제,연금보험료 공제,특별소득공제 등)를 통해 소득에 대한 세금을 깎는 것이라고 보시면 됩니다.

※ 총급여액에 따른 근로소득공제액 표

근로소득공제액

세액공제는 소득에 대한 세금이 산출된 뒤 또 세액공제 항목을 통해 세금을 깎아주는 것입니다. 

세액공제도 예를 들어보겠습니다. 연봉 5천만 원을 받은 분이 소득공제가 가능금액이 1천만 원인 경우, 산출세액이 100만 원이 나왔다고 예를 들어보겠습니다.

이때 월세 공제 등 세액공제를 통해 50만 원의 공제를 받았다고 하면, 최종적으로 50만 원에 대한 세금을 내면 되는 것입니다.

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소득공제를 극대화하는 방법

소득공제

소득공제는 근로소득에서 차감되어 세금을 감면받는 방식이기 때문에, 가능한 많은 항목을 찾아내서 적용하는 것이 유리합니다. 

가장 흔한 소득공제 항목으로는 국민연금, 건강보험료, 기부금 등이 있죠. 또한, 자녀 교육비나 의료비 등 생활과 밀접한 지출도 포함되므로 이러한 지출에 대한 영수증과 증빙자료를 잘 보관하는 것이 중요해요.

그리고 최근에는 청약저축이나 개인연금저축과 같은 미래를 위한 저축도 소득공제의 대상이 될 수 있으니, 이러한 저축 상품도 미리미리 알아보는 것도 좋습니다.



세액공제로 세금 부담 줄이기

세액공제

세액공제는 납부해야 할 세금에서 직접 공제되는 금액이기 때문에 소득 수준과 상관없이 모든 근로자에게 동일한 효과를 주는 절세 방법입니다.

대표적인 세액공제 항목으로는 일정 금액 이상의 의료비를 지출했을 때 적용되는 의료비 세액공제, 기부금 세액공제, 월세액세액공제 등이 있습니다.

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