안녕하세요! 투자의 세계에 발을 들여놓으셨나요? 아니면, 기존의 투자 방식에서 벗어나 새로운 방법을 모색하고 계신가요? 만약 그렇다면, ISA계좌에 대해 들어보셨을 거에요.
ISA계좌는 개인의 자산 관리를 돕는 유용한 투자 방식 중 하나입니다. 하지만 ISA계좌 종류가 다양하고, 각각의 장단점이 존재하기 때문에 어떤 방식으로 투자하셔야 할지 고민되실 겁니다.
오늘은 ISA계좌에 대한 모든 것을 총정리해보고자 합니다. ISA계좌의 기본부터 중개형, 서민형 계좌까지, 한눈에 비교하며 꼼꼼하게 분석해보겠습니다.
ISA계좌란 무엇인가요?
개인종합자산관리계좌인 ISA계좌는 정부에서 고령화와 저금리에 대비하여 대한민국 국민의 재산형성을 지원하기 위한 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
ISA계좌를 이용하면 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 분산 투자할 수 있으며, 이로 인해 발생한 수익에 대해 기본 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
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뿐만 아니라, 투자에 따른 손실 발생 시에는 다른 금융 상품의 수익과 손실을 상계할 수 있는 장점도 가지고 있습니다.
ISA계좌의 다양한 종류
ISA계좌는 중개형 ISA, 신탁형 ISA, 일임형 ISA 총 3가지 종류가 있습니다. 이 중 흔히 알고 있는 중개형 ISA는 증권사에서만 가입 가능하며, 신탁형 ISA와 일임형 ISA는 모든 금융사에서 가입할 수 있습니다.
또한, 중개형 ISA는 주식투자가 가능하지만, 예금은 할 수 없고, 신탁형 및 일임형 ISA는 주식투자는 할 수 없지만 예금은 가능합니다.
ISA계좌 종류와는 별개로 서민형과 일반형으로 나누어져 있습니다. 서민형은 직전 과세기간 총 급여가 5천만 원 이하이거나, 종합소득 3,500만 원 이하인 경우에만 해당됩니다. 위 금액을 초과하게 되면 일반형으로 가입해야 합니다.
서민형의 경우 비과세 한도가 400만 원까지 되지만, 일반형의 경우 비과세 한도가 200만 원까지 됩니다.
ISA계좌 단점 장점
ISA계좌 장점
1. ISA계좌의 가장 큰 장점은 바로 세제 혜택입니다. 비과세 혜택을 통해 얻은 수익은 세금 걱정 없이 전액을 본인의 수익으로 만들 수 있습니다.
일반계좌에서는 배당수익의 15.4%가 세금으로 공제되지만, ISA계좌에서는 비과세 한도를 넘는 부분만 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
2. 또한, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오를 다양화하고 위험을 분산시키는 데도 유리합니다.
3. 더불어, 손실이 발생했을 때 다른 상품의 수익으로 상쇄할 수 있어 리스크 관리에도 도움이 됩니다.
ISA계좌 단점
1. 3년 의무 가입기간이 있기 때문에, 3년 이내 해지 시 비과세 혜택을 잃게 됩니다. 하지만 납입한 원금을 넘지 않는다면, 한도 내에서는 언제든지 중도 인출이 가능합니다.
2. ISA계좌는 미국 주식을 직접적으로 투자할 수 없습니다. 다만, 지수 추종 ETF는 매수 가능합니다.
3. ISA계좌 연간 투자 한도는 2천만 원이며, 총 투자 한도는 1억 원입니다. 이를 초과 시에는 일반계좌로 분류됩니다.
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